超级网银上线一周遇冷 收费及安全性疑问待解

Vista之家（www.vista123.com）：超级网银上线一周遇冷 收费及安全性疑问待解

      自上周一开始，超级网银在北京、天津、广州、深圳四地上线试运营。运行一周来，记者从多家银行网点工作人员处了解到，由于系统处于试运行阶段，银行未下发通知向市民主动推广，市民对超级网银的认知度也不高，导致超级网银运行一周来较为冷清。但有专家认为，超级网银较传统网银更好用，可实现“一站式”网上跨行财务管理，符合未来银行业发展趋势。不过，对于超级网银的安全性、收费等问题，市场仍存在较大质疑。

　　现状：未全面推广 参与度不高

　　日前，记者采访了多家银行，试图了解超级网银运行一周来的情况，多家银行表示由于仅处于试运行阶段，目前没有可披露的信息。某国有银行有关人士告诉记者，超级网银使用情况最终由总行来统计，分行不便披露。

　　根据使用流程，超级网银开通前须到银行柜台签约网银账户。建行一位网银工作人员告诉记者，目前网上银行账户的开通情况与以往没有明显增长，一般客户开户时会根据自己需要选择开通网上银行，但尚未有客户专门针对超级网银来柜台签约网上银行。“我自己也是通过网络了解超级网银上线的消息，因为目前还没有收到银行业务推广的通知。”上述人士表示。

　　随后，记者随机采访了5位市民，有3位市民表示尚不知超级网银为何物，只有2位市民通过报纸和网络有所了解，但未正式使用。不过，据和讯网调查显示，对超级网银持欢迎态度，认为超级网银推出后可打破银行间壁垒的网友超过80%，占比最高，可见尽管市民参与度尚不高，但超级网银“一站式”管理的功能得到市场认可。

　　质疑1：各行网银收费模式存争议

　　虽然仍处于试运行阶段，但超级网银收费问题则成为关注焦点。目前，各家银行网银跨行转账收费标准不同，超级网银推出后该如何收费？有银行业内人士认为，有可能采取单向计价的模式，如消费者将1万元从工行转至建行，按照工行收费标准收费，从建行转至工行，则按照建行收费标准收取。

　　记者了解到，目前中行、工行就采取此收费方式。“如果从他行转入中行，如何收费要取决于他行。”中行客服人员表示，超级网银跨行转账，无论他行转中行，还是中行转他行，均由汇出行收取手续费。工行客服人员也表示，通过工行网银可添加工行以外的多个银行账户，他行账户之间互转也均由转出行收费。

　　但是，也有银行采取不同的收费模式，如建行，资金由建行转入他行，从建行账户扣取手续费，标准为转账金额的0.5%，最低2元，最高25元，但是，如果资金由他行转入建行，则持卡人在与他行签代扣协议时，可自由选择扣款账户，同时收费标准为转账金额的0.25%，最低2元，最高25元。有业内人士则提出质疑，如果无论由建行转他行，还是他行转建行，手续费均由建行收取，是否有失公平？

　　质疑2：超级网银收费标准更高？

　　超级网银试运行期间，中信、民生等银行表示试运行期间暂免手续费。记者了解到，目前四大行超级网银收费标准与传统网银暂时没有区别，收费标准一致。如中行公告称，超级网银跨行转账仍与原跨行转账收费标准一致，推广期内，个人网银客户通过中行网银使用其在他行结算账户向中行信用卡还款则免费。

　　据了解，中行网银跨行转账收费分为两部分，一部分为0.5元/笔固定手续费，另外一部分按转账金额的大小而定，转账金额为1万元以下、1万~10万、10万~50万、50万~100万手续费分别为5元、10元、15元、20元，转账金额在100万元以上按照0.02%收费，最高不超过200元，如果使用中行超级网银跨行转账1万元，收费为5.5元。

　　但是，也有银行收费标准更高，如招行无论本地还是异地，收费标准均为转账金额的0.6%，最低5元，最高50元；而普通跨行转账方式，同城收费仅为2元/笔，快速转账方式，同城仅为3元/笔，假如转账金额为1万元，选择超级网银方式的费用比后两者分别高出48元和47元。

　　质疑3：超级网银安全性如何保证？

　　对于超级网银的安全性，不少市民心存担心，理由是如果使用传统网银，黑客只能逐个银行进行攻破，但超级网银仅登录一家网银就可管理其他银行网银账户，一旦被黑客侵袭，很可能就“全军覆没”。

　　对于此种担心，一位银行业内人士表示，超级网银系统由央行开发，相信会在系统安全性上采取一定的措施，同时，目前各家银行证书版网银安全级别较高，账户被盗几率可说几乎为零，这也是使用超级网银需先到各家银行开通安全级别较高网银账户的原因。

　　专家说法

　　莫让高收费成超级网银门槛

　　针对超级网银的收费、安全性担忧，有专家表示，超级网银的前景看好，但须明确上述问题以为超级网银全面铺开扫清道路。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受媒体采访时表示，超级网银推出后将大大提高银行服务效率，降低成本，但超级网银的普及会有个过程。他担心由于大行保护、抬高收费会使得超级网银流于形式。

　　早在2008年，央行曾推出跨行通存通兑业务，对于市民来说，如果持有国有大型银行的借记卡，可选择到一些人流少的小型银行办理业务，以减少排队之苦。但该系统推出后不久便陷入“叫好不叫座”的尴尬局面，理由是一些大型银行为避免失去竞争优势，采取高收费政策，使得办理通存通兑业务较为冷清。

　　“目前各家银行网银建设不同，一些银行未必愿意网银发展稍差的银行客户通过超级网银端口操作其账户，这样就会造成利益不均衡。”郭田勇认为。

　　影响

　　超级网银更有利于中小银行

　　与国有大型银行相比，中小银行在网点竞争上难与其媲美，一些中小银行为增加竞争优势，主动在电子平台上做起文章。而业内人士认为，超级网银的上线，对于中小银行更加有利。

　　因为中小银行服务灵活，通过超级网银，有利于吸引更多客户，有利于中小行摆脱地域限制，弥补网点较少的缺憾。中小银行一般在费用收取上具有一定优势，尤其是超级网银推出后，这种优势可能更明显。目前，超级网银试用期间，四大行明确要收取跨行转账费用，且与传统网银跨行转账费用相同，招行收费标准高于传统网银，但中信、民生等银行则打出免费牌，中小银行推出超级网银更加积极。

　　基金第三方支付或遭到冲击

　　对于基金公司来说，超级网银跨行24小时实时转账、查询功能对其基金网上销售来说是个好消息，据了解，目前基金公司通过银行和第三方支付公司实现基金的支付，对于已获得网销基金第三方支付牌照的机构，超级网银开通后，会对其业务产生一定影响。

　　据了解，目前基金第三方支付存在一定技术门槛，一些小基金公司无缘参与；此外，小基金公司的银行渠道拓展要逊于大型基金公司，如果将来开通超级网银对基金公司的接口，一些小型基金公司更适合选择超级网银。   

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